Arnaques à l’assurance vie : redoublons de vigilance !

Les arnaques à l’assurance vie connaissent une recrudescence inquiétante. De plus en plus sophistiquées, elles visent à abuser de la confiance des épargnants en usurpant l’identité de professionnels ou d’organismes officiels. Comprendre leurs méthodes et adopter les bons réflexes pour faire échouer ces tentatives est l’une des priorités de Monceau Assurances pour vous aider à vous protéger efficacement.

Des méthodes de fraude de plus en plus élaborées

Les escrocs font preuve d’une imagination toujours plus grande pour piéger les épargnants. Parmi les scénarios les plus fréquents, on retrouve :

• de faux contrats émis au nom d’assureurs reconnus,
• l’usurpation d’identité d’organismes officiels ou de conseillers,
• des promesses de rendements irréalistes pour inciter à souscrire,
• des demandes de virements anticipés sous prétexte de “débloquer des fonds”.

Un cas typique consiste à vous faire croire qu’un proche défunt a souscrit un contrat d’assurance vie dont vous seriez bénéficiaire. L’escroc se présente alors comme un notaire, un avocat ou un généalogiste et, après avoir gagné votre confiance, vous réclame des frais pour finaliser la procédure.
Une fois le virement effectué, il disparaît sans laisser de trace.

D’autres fraudes consistent à se faire passer pour un conseiller d’assurance afin de vous pousser à effectuer des arbitrages ou des versements. Dans ces situations, les escrocs vont parfois jusqu’à réclamer vos codes d’accès ou numéros de carte bancaire sous couvert de “sécuriser” l’opération.

Les bons réflexes pour se protéger

Face à ces risques, quelques gestes simples permettent de se prémunir efficacement :

• Ne jamais transférer de fonds sur un compte tiers : les versements d’assurance vie s’effectuent uniquement sur les comptes officiels des assureurs.
• Ne jamais communiquer ses identifiants ou ses informations bancaires : aucun professionnel sérieux, aucun conseiller n’a le droit de vous les demander par mail, SMS ou téléphone.
• Vérifier l’identité de votre interlocuteur via les registres officiels :
  • REGAFI pour les agents financiers,
  • ORIAS pour les intermédiaires d’assurance,
  • ACPR – Refassu pour les assureurs agréés.
• Contacter votre assureur par ses canaux officiels pour confirmer l’information, sans utiliser les coordonnées indiquées dans le message suspect (mail, courrier et même parfois sms).

Que faire en cas de doute ou de fraude avérée ?

Si vous êtes approché par un escroc ou si vous avez un doute, agissez sans attendre :

1. Ne payez rien et ne fournissez aucune donnée sensible.
2. Conservez toutes les preuves : courriels, lettres, numéros de téléphone ou captures d’écran.
3. Signalez la tentative sur les plateformes officielles, notamment :
   • Le site du Gouvernement Signal Conso : Signal Conso – Banque/Assurance
   • PHAROS pour les signalements en ligne.
   • Ou directement auprès de la police ou de la gendarmerie via pré-plainte en ligne.

La vigilance comme meilleure protection

Dans la plupart des cas, ces fraudes reposent sur l’urgence et la pression psychologique pour pousser les victimes à agir sans réfléchir. Prendre le temps de vérifier les informations, utiliser les registres officiels et contacter directement son assureur sont les meilleures armes pour sécuriser son épargne. En restant attentif et en partageant ces conseils autour de vous, vous contribuez non seulement à votre propre protection, mais aussi à celle de tous les épargnants.

La vigilance reste le meilleur moyen de protéger votre épargne, vos données personnelles et de faire reculer ces tentatives de fraude.

En bref : Les bons réflexes à retenir

• Ne communiquez jamais vos identifiants, mots de passe ou numéros de carte bancaire.
• Vérifiez l’identité de l’interlocuteur via les registres officiels.
• Ne versez jamais d’argent sur un compte inconnu ou tiers.
• Conservez toutes les preuves et signalez immédiatement toute tentative.