Un constat simple
On pense rarement à préparer sa retraite suffisamment tôt et pourtant il est nécessaire de l’anticiper pour en profiter pleinement le moment venu.
Nombreux sont les Français qui ne connaissent pas vraiment l’utilité et les avantages de détenir un contrat retraite. Même s’il attire de plus en plus, le Plan d’Épargne Retraite (PER) reste encore un placement mal connu du grand public.
Monceau Assurances vous propose de mieux comprendre le PER.
Un peu d’histoire ?
Rappelons qu’avant la création du Plan d’Épargne Retraite (c’est à dire avant le 1er octobre 2019), les acteurs du secteur Banque & Assurance proposaient plusieurs contrats d’épargne retraite tels que le PERP, PERCO, Madelin, contrats « Article 83 », etc.
Autant de produits différents aux règles variées, autant de possibilités pour l’épargnant de se perdre dans la constitution de son capital et/ou de sa rente !
Pour simplifier le paysage des solutions proposées et apporter une certaine souplesse, la loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises dite loi PACTE a donné naissance au PER.
Le saviez-vous ? Le titulaire d’un PERP, PERCO, Madelin, etc. peut transférer son contrat actuel vers un Plan d’Épargne Retraite pour simplifier la gestion de son épargne retraite*.
*Les modalités de transfert sont soumises à certaines conditions.
N’hésitez pas à vous rapprocher d’un expert Monceau Assurances pour en savoir plus.
Quelle que soit votre situation, un seul placement : le PER !
L’objectif du Plan d’Épargne Retraite est de se constituer une épargne sur le long terme dès le début et pendant toute sa vie active. Grâce à ce placement, le bénéficiaire se construit un complément de revenu qui sera disponible au moment de son départ à la retraite. Il décidera, le moment venu, de récupérer ses droits constitués et acquis sous forme de rente viagère, de capital pouvant être fractionné, ou d’une combinaison des deux.
Le PER est commercialisé, dans la plupart des cas, à travers une enveloppe d’investissement : il est composé de plusieurs supports financiers sélectionnés avec l’aide d’un conseiller expert en retraite et adaptés selon le profil, l’âge et l’appétence au risque de l’épargnant. Il est possible de l’alimenter, de le transférer dans un autre établissement financier et de l’ajuster en fonction de sa situation professionnelle.
Il existe cependant une exception chez Monceau Assurances avec le contrat Monceau Retraite, Plan d’Épargne Retraite individuel en points.
Depuis plus de 70 ans, nous sommes spécialistes de la rente viagère et des régimes de retraites en points.
Notre contrat est un régime collectif de retraite en points qui mutualise la gestion des cotisations des adhérents, s’affranchissant ainsi des contraintes liées aux échéances de la vie. Les droits que vous constituez sont assurés par les cotisations versées.
Découvrez notre contrat Monceau Retraite en cliquant ici.
PER : un avantage fiscal pour préparer sereinement demain
L’un des atouts majeurs du contrat, c’est la déduction fiscale sur les versements volontaires.
Les sommes versées peuvent être déduites du revenu imposable, dans la limite d’un plancher minimum correspondant à 10 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) et d’un plafond variable selon votre statut professionnel.
Qu’est-ce que le PASS exactement ?
Un indicateur clé pour la fiscalité et les cotisations sociales en matière de retraite, d’épargne et de protection sociale en France. Il sert de base de calcul pour de nombreux plafonds fiscaux, sociaux et de cotisations, notamment celui du PER.
Vous souhaitez en savoir plus sur le PASS ? Rendez-vous sur le site internet de l’Assurance Maladie.
Un placement à long terme mais pas rigide !
Le PER a pour finalité de se constituer un complément de retraite ou un capital sur le long terme cependant il reste plus souple qu’on ne le pense.
En effet, des évènements importants permettent un déblocage anticipé** du contrat avant la retraite tout en gardant les avantages fiscaux :
- Acquisition d’une résidence principale,
- Surendettement ou expiration des droits à l’assurance chômage,
- invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou épouse ou votre partenaire de Pacs),
- décès du conjoint.
** Les modalités de liquidation sont précisées dans le règlement du régime.
Vous êtes dans l’une de ces situations et ne savez pas comment procéder ? Nous vous invitons à vous rapprocher d’un expert Monceau Assurances qui saura vous rassurer et vous accompagner.
À la retraite : versement d’une rente, d’un capital ou les deux combinés, c’est vous qui choisissez !
Au moment du départ à la retraite, vous pouvez choisir comment récupérer votre épargne :
- Rente viagère avec réversibilité possible ou avec annuités garanties : pour percevoir un revenu régulier à vie,
- Capital : en une ou plusieurs fois pour financer un projet (résidence, transmission, etc.),
- Combinaison des deux, selon vos besoins.
Cette flexibilité est l’un des grands atouts du PER !
En résumé, ce placement est bien plus qu’un simple produit financier : c’est une solution sur mesure, simple et adaptée à vos besoins !
Pourquoi choisir Monceau Assurances pour votre PER ?
- Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié dont l’expertise est de vous proposer des produits d’épargne et de retraite adaptés à votre profil d’investissement.
- Monceau Assurances, précurseur dans les solutions retraite : une expertise reconnue depuis plus de 70 ans.
- Faites le choix d’un groupe mutualiste disposant d’une solidité financière avec plus de 10 milliards d’€ d’actifs gérés et une marge de solvabilité supérieure à 300 %, gage de confiance et de pérennité.
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